SBA par défaut et remise de dette - Ethique et Légalité des actifs sur Dump Buy Back

Environ une fois par semaine, je reçois un appel de quelqu'un qui a entendu parler d'une stratégie vraiment super qui est garanti pour dépouiller leurs actifs de la dette afin qu'ils puissent continuer à exploiter l'entreprise, tout en se la banque et l'ASB de s'en aller et les laisser seuls. Bien que cette stratégie n'est pas une idée nouvelle, la question qui revient toujours est: est-ce légal? Comment les prêteurs pensent de cette stratégie?

Avant d'entrer dans la façon dont un prêteur se sent au sujet d'un Dump Asset Buy Back, voici comment cela fonctionne en un mot:

Bob Baker a obtenu un prêt 500.000 dollars de la Banque de Mula, afin de financer l'achat de sa boulangerie. Après quelques années de tôt le matin, tard le soir, les week-ends et d'innombrables, Bob Baker était encore dans le rouge (c.-à-PAS faire de l'argent). Après avoir réfléchi à ce sujet long et dur, Bob Baker décide que son entreprise ne peut tout simplement pas en charge un prêt 500.000 dollars. Il appelle la banque et leur dit qu'il va fermer ses portes. En un clin d'oeil, la Banque passe en mode de liquidation, et commence immédiatement à la recherche d'un acheteur de l'équipement. Ils parviennent à trouver un acheteur, qui appelle lui-même obtenir une grande Corp, qui offre 10.000 dollars pour tous les actifs de l'entreprise. Bien que la banque est de prendre un bain en laissant le matériel aller pour seulement $ 10K, ils n'ont pas vraiment d'autres alternatives, de sorte qu'ils aller de l'avant et de vendre les actifs à obtenir une grande Corp

Une fois que les actifs sont vendus, Bob Baker soumet une offre de compromis-In-à la Banque / SBA pour 20.000 $ ("Ceci est tout ce que j'ai à offrir» at-il dit à la banque). La banque / ASB accepte l'offre, pensant que les litiges seront les mènera nulle part.

Après la banque / SBA sont satisfaits et tourner leur attention vers d'autres questions, Bob Baker va et achète les actifs de retour de obtenir une grande Corp pour 30.000 $ et VOILA! Bob le banquier a réussi à troqué son prêt 500.000 dollars pour 50.000 $, et il s'est de garder son entreprise. Comme promis, Bob a réussi à dépouillée de ses actifs de la dette.

Maintenant, quelques points à méditer:

- Dans cet exemple, la banque n'était pas au courant qu'ils ont été la vente des actifs à un tiers-qui a l'intention de vendre l'équipement à Bob Baker. Dans de nombreux cas, la banque ne sera pas d'accord à une telle transaction, comme de nombreuses banques ne vendre les actifs en privé si l'acheteur est un tiers non affilié (aka un "bras-longueur" transaction). Il est possible que certaines banques seraient considérer cela comme la fraude ou de collusion si vous ne les informent pas de la relation.
- Pour la maison d'entraînement supplémentaire le point ci-dessus, dans l'offre SBA sous forme de compromis, il affirme que l'un des éléments clés d'une offre viable est "Pas de fraudes de fausses déclarations". Je ne dis pas que c'est nécessairement frauduleuse d'omettre les détails de qui les biens sont vendus, mais en même temps je ne serais pas surpris si une banque ou de la SBA voyait les choses différemment.
- Jusqu'à présent, mes exemples ont été impliquant des ventes privées. Dans le cas où il s'agit d'un encan public, toute personne a le droit de soumissionner, y compris le propriétaire de l'entreprise. A ma connaissance, il n'existe aucun moyen d'interdire à un individu de participer ou offrez à une vente aux enchères. Mais encore une fois, si la banque découvre que vous avez été ré-achat de votre propre équipement, qui peuvent avoir un impact si elles décident de s'installer ou de poursuivre selon les termes de votre garantie personnelle (puisque vous êtes sans doute revenir dans les affaires, et donc peut-être revenus pour rembourser l'encours de la dette).

Dans l'ensemble, je souscris à la théorie selon laquelle si vous avez à cacher ou omettre des faits, il ya probablement quelque chose de mal avec ce que vous faites. Bien sûr, il pourrait fonctionner, et vous serez de retour dans les affaires et libre de toute dette. D'autre part, si votre banque ou de la SBA apprend les détails de votre plan, ils pourraient éventuellement vous accuser de fraude. Même si vous avez fait sortir avec elle, je pense qu'un Acheter Dump retombe dans une zone très grise en termes de moralité. Si les banques et l'ASB étaient OK avec cette stratégie, ils auraient tout simplement écrire des soldes de prêts (dont le SBA ne seront certainement pas le faire).

Je suis sûr que cette stratégie a été effectuée avec succès, mais ce n'est pas quelque chose que je n'avais jamais recommander à un client. Je considère qu'il est de mon devoir d'aider les propriétaires d'entreprise et ne pas les mettre en danger la vie de, et la dernière chose que je voudrais arriver, c'est pour un client d'aller de l'avant et cela, pour finir avec plus d'ennuis que ils ont commencé avec. Jugements personnels et les saisies sont une chose, mais lorsque le mot fraude entre la conversation, alors vous êtes potentiellement regardant matière pénale.

Oui, il ya quelque chose à gagner à partir d'un Dump Acheter Retour. D'autre part, s'il ya la moindre chance de conséquence négative, je vous recommande juste de sortir et d'acheter de quelqu'un d'autre matériel d'occasion. De cette façon, il n'y a pas de zone grise d'une éthique ou d'un point de vue juridique....