Refinancement hypothécaire-trahison: Éviter des banquiers hypothécaires et courtiers - Trick Biggest l'argumentaire de vente

Ce que le propriétaire moyen ou acheteur à la maison ne parvient pas à comprendre, c'est que les banquiers, les agents de crédit, les courtiers en hypothèques, ou quelles que soient vos prêteurs s'appellent eux-mêmes, sont vendeurs. Certes, si vous avez acheté votre maison à partir d'un agent immobilier et a utilisé son prêteur, vous avez très probablement eu un sentiment de confiance en cette personne, parce que l'agent immobilier l'a renvoyé. Méfiez-vous de cette eau potentiellement dangereuse.
"Ce gars va vous aider à remplir votre prêt," l'agent immobilier dira un acheteur potentiel. "Il va nous aider à fermer rapidement, et vous serez dans votre nouvelle maison en moins d'un mois."

Soudain, le banquier est un gars qui va vous aider. Maintenant, il est votre ami. L'intention ici n'est pas de vous faire peur en pensant que tout le monde dans le domaine hypothécaire est une mauvaise personne, cherche à vous arnaquer, mais ne vous fiez pas ce gars-là, juste parce que un agent immobilier vous envoie pour lui. Rappelez-vous, ils travaillent ensemble.

L'agent immobilier a besoin de la vendre, et le banquier doit consentir des prêts. Ils sont tous les deux vendeurs, et les vendeurs sont des gens qui font des commissions, sur la base d'un prix particulier. Cela vaut pour les agents de crédit, tout de même comme il va pour un agent immobilier ou un vendeur de voitures. Ce vendeur de voitures d'occasion est plus si vous payez plus, et le banquier hypothécaire est plus, basée sur la hauteur de votre taux d'intérêt.

Quand je travaillais dans le domaine hypothécaire comme un agent de crédit à temps plein et directeur des ventes, le client moyen a été beaucoup plus préoccupés par les coûts de réalisation du prêt et le paiement mensuel final qu'avec le taux d'intérêt sur l'argent qu'ils ont contracté des emprunts. C'est l'une des erreurs les plus gros acheteurs de maison et les gens font de refinancement à remplir un prêt immobilier.

Malheureusement, la plupart des Américains vivent d'une paye à l'autre, à peine payer les factures, de sorte que tous ils sont préoccupés par ce que le paiement mensuel sera et si elle s'adapte à leur budget. Les banquiers se nourrissent de cela, car il devient facile de simplement s'adapter à un prêt dans un calendrier de paiement, en ignorant le taux d'intérêt, tout à fait. En fait, la plupart des gens, il est facile sur le courtier en prêts hypothécaires, posant plus de questions au sujet des paiements que sur les taux d'intérêt.

L'emprunteur non averti dira: «Je ne peux pas payer plus de $ 1.000 par mois." L'agent de prêt ruse se régaleront de cette personne, comme un affamé à un dîner de Thanksgiving. Rappelez-vous, les banquiers et les courtiers en hypothèques garder des secrets, conseiller d'une manière qui semblent vous faire économiser de l'argent, mais vraiment vous coûter des milliers dans le long terme.

Supposons que la personne précédemment mentionnée doit 100.000 dollars pour acheter une maison. Un courtier en hypothèques sans scrupules, qui cherchent à faire de l'argent autant que possible sur l'emprunteur sera de savoir combien les taxes et les assurances seront sur la propriété. Supposons qu'ils sont de 230 $, qui sera ajouté au paiement de la personne hypothécaire mensuel. Supposons aussi que le marché porte intérêt au taux de 6% pour une hypothèque de 30 ans à taux fixe (en savoir plus sur ce qui plus tard). Maintenant, le courtier en hypothèques, dit à l'emprunteur qui ne peut se permettre de 1000 $ par mois, «Que faire si je vous entrez dans votre maison pour moins de 900 $, incluant les taxes et les assurances? Pouvons-nous faire le prêt aujourd'hui?"

Cette personne, de mourir pour sa chance à l'American Dream, va sauter à cela, pensant que le courtier en hypothèques est son nouveau meilleur ami et en ignorant le taux d'intérêt sur le prêt, tout à fait. Qu'est-ce que le courtier, en essayant de voler chaque centime possible à partir de ce contrat d'un, a fait est vendu à l'emprunteur un prêt de $ 100,000 au taux d'intérêt de 7%, ce qui crée un principal et le paiement des intérêts de 665,30 $ par mois. Combinez cela avec 230 $ en dépôts fiduciaires fiscales et d'assurance d'un paiement hypothécaire mensuel de 895,30 $, soit presque $ 105 de moins que ce que l'emprunteur a dit qu'il pouvait se permettre - une économie très belles, l'emprunteur pense.

Pensez-y, si vous l'avez dit vous pouvez vous permettre pas plus de $ 1.000 par mois, et la personne, en qui vous avez placé votre confiance, vous avez dit que votre paiement serait de 895 $, vous seriez probablement assez excité, hein? Qu'est-ce qui s'est réellement passé, cependant, est le courtier en hypothèques a fait de l'emprunteur, son client valorisé, un très mauvais service. Pourquoi, vous demandez peut-être. Parce que le marché pour ce modèle porte un taux d'intérêt de 6%, et nous supposons que l'emprunteur a un bon crédit. L'agent de prêt aurait pu offrir le taux de 6% beaucoup mieux, ce qui créerait un paiement de 829 $.

C'est 66 $ de moins que le paiement de l'emprunteur à 7%. En outre, le taux de 7% coûtera à l'emprunteur une somme supplémentaire de 792 chaque année (66 $ fois 12 mois). C'est près de 4000 $ sur cinq ans! Tout cela, juste pour le courtier hypothécaire pourrait empocher quelques centaines de dollars de plus sur cette affaire d'une. Si le montant du prêt était beaucoup plus élevé, vous risquez de perdre des dizaines de milliers de dollars en seulement quelques années.

Alors, quel est le grand secret? Autrement dit: les banquiers et les courtiers en hypothèques ne sont pas toujours offrir le meilleur taux possible, parce qu'ils font de l'argent, quand vous obtenez un taux d'intérêt plus élevé que les ours du marché! Alors, soyez prudent de ce vieux truc. Dites à votre professionnel en prêts hypothécaires que vous voulez que le taux de Par. C'est le meilleur taux du prêteur est disposé à offrir un jour donné, sans charge d'une prime. En d'autres termes, vous pourriez obtenir un meilleur taux, mais vous auriez à payer pour l'obtenir. Maintenant, si vous êtes pris au dépourvu et vendu un taux qui est supérieur à la valeur nominale, votre paiement sera plus grand et l'agent de crédit fera de l'argent supplémentaire. Ne laissez pas cela se produise....